10 mejores bancos digitales disponibles en Brasil

¿Quién nunca tuvo que pasar horas en la fila de un banco para resolver una pequeña burocracia? Pobres servicios bancarios y altas tarifas de mantenimiento aumentaron bastante la insatisfacción de buena parte de la población acabó generando una nueva ola: la de los bancos digitales. Ya existen varias empresas con este modelo aquí – llamadas de fintechs – y elegimos 10 de los mejores bancos digitales en Brasil.

Antes, sin embargo, vamos a comentar sobre lo que es una FinTech y lo que es un banco digital. A pesar de la popularidad creciente, tal vez usted todavía tiene dudas sobre cómo funciona este tipo de servicio financiero.

A pesar de que los bancos tradicionales cuentan con aplicaciones propias – sólo Santander tiene 14 aplicaciones diferentes! – y también existen otras aplicaciones para pagar cuentas, los bancos digitales operan de forma un poco diferente.

Por eso, vea los párrafos siguientes para entender más sobre este nuevo tipo de servicio y cuáles son los 10 mejores bancos digitales disponibles en el país!

¿Qué es una FinTech?

Antes de entender lo que es un banco digital, hay que entender lo que es una base FinTech. Una combinación de palabras en inglés finanzas (finanzas) y tecnología (tecnología), la FinTech es una empresa de tecnología orientada al área de finanzas.

Esto significa que cualquier empresa que desarrolle tecnología capaz de realizar operaciones financieras o orientada a la gestión financiera es una FinTech. El primer ejemplo de FinTech que tuvimos en Brasil fue el Nubank, que trajo una tarjeta de crédito sin anuidad y totalmente controlada por aplicación.

mejores bancos digitales fintech

Es decir, aplicaciones para controlar gastos se encuadran también en esta categoría, junto a carteras digitales como PayPal. Como, en su mayoría, involucran la gestión de dinero y son capaces de ejecutar operaciones bancarias -como transferencias y pagos-, ellos encajan categoría.

Los sitios para ganar dinero en línea no se encuadran en esta categoría. Como ellos sólo sirven para recibir dinero a cambio de un trabajo, no tiene implicación directa con el control de las finanzas.

Pero, ¿cómo funciona un banco digital?

Como debe haber percibido en la descripción anterior, un banco digital es una FinTech, aunque no toda FinTech sea ​​necesariamente un banco digital.

El banco digital funciona de manera parecida a un banco tradicional. Ofrece una cuenta corriente en la que es posible realizar pagos y hacer transferencias, además de consultar saldos y extractos. Sin embargo, no cuentan con una agencia física.

La atención se realiza a través de servicios de chat online – normalmente incorporados en la propia aplicación del banco – o por contacto telefónico. Por no tener una agencia, todo se resuelve a través de esos canales. A pesar de eso, la mayoría de los bancos digitales ofrecen una ventaja significativa: no cobran tasas de mantenimiento!

los bancos en línea facilitan las transacciones y las tarifas innecesarias

Todos los mejores bancos digitales que mostraremos a continuación cuentan con los servicios que mencionamos. Algunos proporcionan servicios adicionales, como una tarjeta de débito o la posibilidad de hacer inversiones sin la necesidad de transferir dinero a una correduría.

Es importante recordar que la lista siguiente no se trata de un ranking. Por eso, evalúe bien los servicios, ventajas y desventajas que cada una ofrece a la hora de seleccionar la suya!

1. Banco Modal Más

Uno de los más recientes entre los mejores bancos digitales de Brasil. Sin cargo de mantenimiento, el Banco Modal Más es bastante ventajoso, ya que ofrece servicios de transferencia gratuitos, así como retiros. También no hay límite para el número de retiros y transferencias gratuitas.

Es importante recordar que, por ser creado por una correduría de inversiones, usted pasa a tener acceso a la plataforma, cortando la necesidad de transferir dinero para invertir en modalidades como Tesoro Directo, CDBs, LCIs y LCAs, entre otros.

Por otro lado, no hay tarjeta de crédito y las operaciones del banco suelen tardar poco más de lo normal, algo que no sucede en otros de los mejores bancos digitales.

Conozca el Banco Modal Más y su modalidad de cuenta corriente a través del enlace.

2. Siguiente

La modalidad de cuenta digital ofrecida por Bradesco. El Next ofrece tres modalidades de cuenta, con una de ellas siendo libre de tarifas.

Con él, usted puede adquirir tarjeta de débito y crédito. También trae un gestor de finanzas incrustado, permitiendo que administre mejor su presupuesto. El Next también trae una opción de inversión en renta fija, sin embargo, su rentabilidad llega a ser menor que la del ahorro, no siendo recomendable para inversores.

Es importante señalar también que el Next sólo permite una transferencia a otros bancos al mes. Los clientes de Next pueden transferir dinero entre sí sin costo. Haga clic en el enlace para conocer más acerca de Next y conozca también algunas aplicaciones para el control financiero!

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3. Pag!

Otro banco digital que tampoco cobra tasa de mantenimiento. Al igual que el Next, el Pag proporciona a sus cadenas de tarjetas de crédito o débito.

Si tiene otras cuentas, también puede interesarse por el Pag, ya que trae TED gratuitos e ilimitados, así como la posibilidad de generar boletos para depósito también gratuitamente.

¿Por qué no?

4. Original

A diferencia de la mayoría de los mejores bancos digitales de esta lista, el original es una cuenta digital dirigida a personas con mayores ingresos. Es uno de los pocos a cobrar tarifa de mantenimiento, que cuesta R $ 9,90 mensuales hasta el momento (marzo / 2019).

Por otro lado, usted tiene a disposición retiros y transferencias gratuitas de manera ilimitada. El Original también emite tarjetas de débito y crédito para compras y retiros en caja electrónica.

Además, la cuenta digital también le da acceso a una plataforma de inversiones y seguros, ideal para inversores. Haga clic en el enlace para saber más sobre los servicios del Original.

5. Neon

Banco digital interesante para quien usa los comandos de voz de Siri, ya que tiene compatibilidad con el asistente virtual del iPhone y el iPad.

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El banco Neon no tiene tasa de mantenimiento y trae dos modalidades de cuenta: la estándar y la Neon +. Para usar Neon +, basta con realizar 10 compras a través de la tarjeta de débito del banco digital.

Al activar Neon +, usted pasa a tener transferencias gratuitas ilimitadas. Neon no ofrece tarjeta de crédito y cobra los retiros que realizar en cajeros automáticos. Ver más sobre Neon a través del enlace.

6. Inter

En la lista de mejores bancos digitales del país, el Inter es uno de los más probables que ha escuchado. La cuenta digital no hace ningún cargo por sus servicios. Es decir, usted tiene a disposición retiros y transferencias ilimitadas y gratis por la aplicación. Además, puede emitir boletos para depósito libremente.

También trae una plataforma completa, permitiendo hacer inversiones, contratar seguros y pedir préstamos o financiamientos.

Su único revés es no ofrecer tarjetas de crédito a los correntistas. Haga clic en el enlace y conozca más sobre el banco Inter.

7. Agibank

Otra cuenta digital conocida, Agibank tampoco se adhiere a las tasas de mantenimiento de cuenta. Por otro lado, sus otros servicios gratuitos son más limitados.

A pesar de que la transferencia entre cuentas Agibank es gratuita, los correntistas pueden hacer hasta 4 TED por mes sin costo. En relación a los retiros en cajas, es posible tomar dinero sin pagar tarifas hasta 4 veces al mes en caja electrónica y 2 veces en casas loterías. El depósito por boleto también es limitado, permitiendo que gestione como máximo 10 boletos gratis por mes.

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Agibank ofrece tarjetas de crédito y débito para sus correntistas. Más información sobre Agibank siguiendo el enlace.

8. Social Bank

Entre las mejores cuentas digitales de Brasil, el Social Bank es el más curioso. De esta lista, él es el único en permitir que haga préstamos a otros correntistas, con una rentabilidad del 2% al mes.

Además, tampoco cobra tarifa mensual para el mantenimiento y las transferencias internas gratuitas. Sin embargo, el DOC y TED son tarifados.

El Social Bank también ofrece una tarjeta para compras. Se sirve como una tarjeta de crédito, pero se carga el valor directo de la cuenta, lo que hace que el uso de la cuenta de medio confuso. Haga clic en el enlace para entender mejor la propuesta de Social Bank.

9. NuConta

El modo de cuenta digital del Nubank. NuConta no tiene tarifas, permitiendo realizar transferencias ilimitadas y gratuitas para otros bancos. Sin embargo, es el único de la lista de mejores bancos digitales que no cuentan con retiros.

Es posible sacar con la tarjeta de crédito Nubank, pero la tarifa simplemente no vale la pena. Además, NuConta no depende de la tarjeta de crédito. Usted puede tener una NuConta y no tener la tarjeta de Nubank, por ejemplo.

Los depósitos por boleto también son gratuitos y pueden ser hechos a partir de R $ 20,00. A pesar de ser limitado, las operaciones de NuConta como transferencias recibidas o enviadas suelen ser computadas de pronto. Haga clic en el enlace para conocer más acerca de la cuenta digital de Nubank.

10. Sofisa Directa

FInalizando la lista de los mejores bancos digitales en Brasil tenemos el Sofisa Directo. La plataforma permite hacer TED y depósitos por boletos ilimitados – el valor debe ser por encima de R $ 30. Su única limitación está en los retiros, limitados a 4 retiradas gratis por mes.

El Sofisa Directo proporciona sólo tarjeta de crédito, que también permite realizar los retiros descritos arriba. La plataforma también permite hacer inversiones, como vimos en el Original y en el Banco Modal Más.

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Más información sobre Sofisa Directo a través del enlace.

¿Cuáles son los mejores bancos digitales para usted?

¿Ha probado alguna de estas opciones? ¿Cuál de ellas parecía la más atractiva para usted? Nos comentar a continuación y asegúrese también echa un vistazo a nuestro artículo sobre cómo hacer dinero en Consejos Instagram!

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